Immobilien
Eine Immobilie ist für viele die größte Ausgabe ihres Lebens. Der Beitrag zeigt, worauf es bei Eigenheim und Kapitalanlage ankommt und wie eine Rechnung aussieht, die auch die Bank überzeugt.
Das Wichtigste in Zahlen
So gehe ich vor
- Ziel und BudgetSelbst wohnen oder vermieten? Wir legen fest, welche Rate und welches Eigenkapital zu dir passen.
- Objekt prüfenLage, Zustand, Miete, Rücklagen und Teilungserklärung. Bei der Kapitalanlage zählt die Zahl unter dem Strich.
- Cashflow und Steuer rechnenWir rechnen Monat für Monat: Miete, Kosten, Zins, Tilgung, Abschreibung und Steuerwirkung.
- Bankfähig finanzierenMit vollständiger Mappe und Partnern aus meinem Netzwerk holen wir passende Finanzierungsangebote ein.
Ein Beispiel
Vermietete Wohnung für 250.000 €
Kaufpreis 250.000 €, voll finanziert zu 3,6 % Zins und 1,5 % Tilgung. Grunderwerbsteuer (12.500 €) und Notar zahlst du aus Eigenkapital. Die Wohnung bringt 900 € Kaltmiete. Nach Kosten, Zins und Tilgung fehlen im Monat rund 253 €. Über AfA und Werbungskosten erhältst du etwa 115 € im Monat vom Finanzamt zurück. Unter dem Strich zahlst du rund 138 € im Monat zu, während du jeden Monat 312,50 € Kredit tilgst.
Vereinfachtes Rechenbeispiel für das erste Jahr. Annahmen: Gebäudeanteil 80 %, AfA 2 % (4.000 € im Jahr), nicht umlagefähige Kosten 90 € im Monat, persönlicher Steuersatz 42 %, Nebenkosten nicht in der AfA berücksichtigt, keine Mietausfälle.Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Banken erwarten meist mindestens die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln. In Baden-Württemberg sind das mit Notar und Grundbuch rund 7 % ohne Makler.
Ist ein negativer Cashflow schlecht?
Nicht automatisch. Entscheidend ist, ob die Zuzahlung dauerhaft in dein Budget passt und wie viel Vermögen durch die Tilgung entsteht. Beides rechnen wir aus.
Eigenheim oder erst Kapitalanlage?
Das hängt von deinem Alter, deinem Einkommen und deinen Plänen ab. Wir rechnen beide Wege durch.
Willst du das für dich durchgehen?
Wir schauen uns deine Situation in einem ersten Gespräch an. Oder du startest mit dem Bedarfscheck in 3 Minuten.
Allgemeine Information, keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Stand: Oktober 2026.